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Le prêt sans justificatif de dépense : caractéristiques principales

Les offres de crédit se sont beaucoup développées ces dernières années car la conjoncture économique à changé et les habitudes des consommateurs se sont adaptées. Ainsi le recours au crédit personnel est devenu de plus en plus fréquent pour financer les besoins courants (autres que  le logement ou la voiture). Pour acheter de l’équipement pour la maison ou financer des travaux, ask l’emprunteur peut souscrire un crédit personnel, sildenafil et parmi les offres proposées il a aujourd’hui le choix entre un crédit affecté ou un prêt sans justificatif de dépense. Dans le premier cas la demande de crédit sera liée à l’achat d’un bien précis et justifié par une facture ou un devis mentionnant la nature du bien et son prix : l’emprunteur ne pourra dépenser l’argent accordé que pour cet achat. Au contraire, avec le prêt sans justificatif de dépense, l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation qu’il va faire de cet argent, il peut l’utiliser comme bon lui semble : réaliser des travaux dans la maison, acheter de l’électroménager, partir en vacances ou simplement résoudre un problème de trésorerie. Avec ce type de prêt l’établissement prêteur ne demande pas à quoi va servir l’argent.

Prêt sans justificatif et crédit renouvelable

Ce prêt sans justificatif ne doit pas être confondu avec le crédit renouvelable ou crédit revolving qui lui est une réserve d’argent renouvelable en fonction des remboursements et dont le taux est généralement assez élevé. Le prêt sans justificatif de dépense permet de disposer en une seule fois d’une somme préalablement définie que  l’emprunteur peut utiliser quand il le souhaite, et dont l’organisme prêteur doit spécifier les modalités de remboursement et le taux d’intérêt pratiqué dans le contrat. Ce type de crédit fait partie de la famille des crédits à la consommation, et en tant que tel son montant maximum est de 21500€ ; la somme accordée dépend de la capacité de remboursement de l’emprunteur ainsi que de son taux d’endettement : pour éviter un trop grand déséquilibre de son budget et les situations de surendettement qui peuvent en découler, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%, cela signifie que le cumul de tous les crédits, y compris le prêt sans justificatif, contractés par l’emprunteur ne peuvent dépasser le tiers des revenus mensuels, faute de quoi il ne reste pas suffisamment de budget pour les dépenses courantes, ce que l’on appelle le « reste à vivre ». La durée de remboursement du crédit sans justificatif d’utilisation peut aller de 12 mois à 5 ans, selon des modalités définies dans le contrat : celui-ci doit clairement mentionner le montant des mensualités, la durée du remboursement, le taux d’intérêt (de 2% à 10% selon les établissements de prêt) et donc le coût total du crédit sans justificatif. L’offre peut également comporter des assurances facultatives comme une assurance décès, invalidité ou perte d’emploi, l’intérêt d’une telle assurance dépend de la durée du prêt et de l’importance de la somme demandée. L’organisme prêteur demande des garanties à l’emprunteur afin de s’assurer de sa solvabilité : fiches de paie, avis d’imposition et justificatifs de domicile, il ne doit pas être interdit bancaire ni fiché à la Banque de France, ses comptes doivent être sains et sa gestion rigoureuse.

L’emprunteur pour obtenir un crédit personnel sans justificatif peut se tourner vers les nombreux organismes spécialisés dans le crédit que l’on trouve sur Internet. La demande en ligne permet de faire au préalable une simulation qui donne une idée de ce que va coûter le crédit, son impact sur le budget et surtout permet de comparer facilement les différentes offres proposées. L’autre avantage est la rapidité : après avoir rempli une demande en ligne l’emprunteur reçoit dans les jours qui suivent une offre préalable à laquelle il est libre de donner suite ou non. Une fois son choix effectué et son dossier de prêt sans justificatif accepté, l’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation de 7 jours durant lequel il peut renoncer sans motif. En cas d’acceptation, l’argent est versé sur le compte en général sous 48 heures.

Avantages d’un crédit sans justificatif

L’avantage du prêt personnel sans justificatif est la simplicité et la discrétion puisque l’emprunteur n’a pas à révéler à quoi il destine cet argent, d’autre part le taux est généralement bas chez la plupart des organismes de prêt, et il est possible de faire un remboursement anticipé sans pénalités. Mais l’inconvénient majeur de ce crédit sans justificatif de dépense est que n’étant pas lié au bien ou au service acheté, si un problème survient (produit défectueux par exemple) l’emprunteur continue de rembourser pour un achat dont il ne peut profiter.

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