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Bien comprendre la simulation d’un prêt personnel

Vous recherchez un prêt personnel pour se faire acheter un nouvel ordinateur, site financer une sortie scolaire pour ses enfants ou des vacances à l’étranger, website remplacer son vieux lave-linge ou encore renflouer sa trésorerie, voilà autant d’occasions de solliciter un prêt personnel. Ce crédit couvre tout ce que ne rentre pas dans le cadre des prêts affectés (immobilier, voiture, travaux). Mais il faut avant de se lancer pouvoir comparer les offres disponibles sur ce secteur qui se développe de plus en plus, notamment sur Internet. La simulation prêt personnel est un excellent moyen pour l’emprunteur de se faire idée de ce que sera ce futur crédit personnel.

  • Quels sont les grands principes de la simulation prêt personnel en ligne ?

 

De la même façon qu’un conseiller bancaire présente à son client dans son bureau une simulation de prêt, il est possible de faire cette même simulation depuis son domicile ou son bureau. Internet offre en effet la possibilité de faire de la simulation de prêt et ce sur un nombre toujours croissant de sites.

  • Des informations à fournir pour une simulation de prêt en ligne efficace

Que cela se passe dans un bureau ou en ligne depuis chez soi le principe de la simulation prêt personnel reste le même : l’emprunteur fournit les informations qui vont permettre de déterminer quelles offres s’adaptent à sa situation. Les informations à fournir sont la somme à emprunter, la durée sur laquelle il compte rembourser le prêt ainsi que le montant souhaité pour les mensualités, celui-ci étant à déterminer en fonction du budget et de la capacité à rembourser de chacun. Les informations pour la simulation du crédit peuvent également être des données personnelles destinées à mieux cerner le profil financier de l’emprunteur et trouver des offres les plus adaptées, ainsi plus le formulaire de simulation prêt sera détaillé plus les offres seront pertinentes. Toutes ces informations ne sont utilisées que pour la simulation prêt et ne sont pas conservées.

  • Des offres de crédit personnel pertinentes et adaptées

À partir des chiffres fournis par l’emprunteur, la simulation prêt donne accès à différentes offres de crédit susceptibles d’intéresser l’emprunteur, correspondant précisément à ses attentes et à ses critères : durée, montant, taux d’intérêt… Il n’y a plus qu’à comparer ces offres pour déterminer laquelle présente le plus d’avantages.

À qui s’adresser pour la simulation crédit personnel ?

  • La fin du monopole des banques pour les prêts personnels

Les banques classiques n’ont plus depuis un certain temps déjà le monopole des offres de crédit : elles doivent désormais compter sur de nombreux concurrents aux offres souvent très attractives. L’emprunteur peut toujours demander à la banque dont il est client une simulation prêt personnel, il obtiendra une offre tout à fait adaptée à sa situation, d’autant plus que son conseiller connaît déjà son profil, il est alors plus facile de négocier.

  • Les nouveaux moyens d’obtenir un crédit perso

Afin de faire jouer la concurrence et trouver peut-être de meilleures offres, l’emprunteur peut également se tourner vers Internet qui offre désormais un grand nombre de possibilités pour obtenir un prêt. Il y a les banques en ligne, les sociétés spécialisées et les courtiers qui ont tous sur leur site des outils pour la simulation prêt perso. Il y a même des sites entièrement dédiés à la simulation et des comparateurs. L’intérêt de ces nouveaux outils par rapport à la banque traditionnelle semble évident : obtenir davantage d’offres permet de comparer très facilement et déterminer laquelle est la meilleure pour son projet, c’est ainsi le meilleur moyen de faire jouer la concurrence.

Quels éléments prendre en compte dans la simulation prêt perso ?

Grâce à la simulation prêt en ligne l’emprunteur qui souhaite trouver la meilleure offre pour son crédit personnel va pouvoir accéder à différentes offres émanant de divers établissements, mais cette multiplication des propositions ne doit pas être synonyme de complexité. En effet toutes les offres vont comporter les mêmes éléments qu’il suffira ensuite de comparer : le taux nominal, c’est-à-dire le taux d’intérêt par rapport au capital, le montant des mensualités et la durée du prêt qui est subordonnée aux éléments précédents. Mais l’élément primordial et sur lequel pourrait seul porter la comparaison dans la simulation prêt, c’est le taux effectif global, ou TEG qui détermine en fait le coût total et réel du crédit : en effet lui seul reprend tous les frais liés au prêt souhaité, à savoir les frais de dossier et les éventuelles assurances.

Quelle est l’utilité d’une simulation prêt en ligne ?

La simulation prêt en ligne présente de nombreux intérêts, le principal étant de donner à l’emprunteur une idée précise de ce que le crédit personnel va lui coûter, ainsi que l’impact sur son budget. En effet en connaissant le montant de ses mensualités à travers les différentes offres qui lui sont proposées l’emprunteur peut ainsi évaluer son taux d’endettement et sa capacité de remboursement, et gérer ainsi son budget en toute sérénité. La simulation prêt personnel en ligne présente de grands avantages comme la facilité, la disponibilité d’un service totalement gratuit ouvert 24h/24h et la rapidité des réponses apportées : en effet quelques jours suffisent pour recevoir des offres adaptées et commencer à faire son choix.

Pret personnel meilleur taux sans justificatif

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Prêt personnel pour avance de trésorerie

Le prêt personnel pour avance de trésorerie

On peut avoir un souci de trésorerie dans sa vie privée ou dans le  cadre professionnel, cialis 40mg par exemple si l’on est à la tête d’une entreprise : en aucun cas ces deux types de trésorerie ne doivent être confondus. Il s’agit donc bien ici de prêt pour trésorerie dans le cadre privé. Ce type de crédit personnel, shop appelé aussi crédit renouvelable ou crédit revolving est en fait une réserve de trésorerie à utiliser quand l’emprunteur le souhaite : une fois la somme débloquée et l’emprunteur crédité sur son compte bancaire, information pills la réserve se renouvelle au fur et à mesure des mensualités qui au final doivent reconstituer le capital initialement emprunté.

Ce prêt comporte peu de contraintes, voilà pourquoi il est fréquemment sollicité par les consommateurs, en effet peu de formalités sont nécessaires, et l’organisme prêteur ne demande pas de justificatifs ou de facture comme pour un prêt à la consommation. En effet l’emprunteur peut employer la somme accordée par son prêt comme bon lui semble, et l’affecter à n’importe quel type de dépense : achat d’appareil ménager, vacances, loisirs  ou simplement pour renflouer un découvert bancaire. D’autre part le montant initial peut être augmenté à tout moment, il n’est pas besoin d’attendre la fin du prêt perso pour emprunter une nouvelle somme. Cependant l’augmentation du capital emprunté en cours de prêt dépend de la capacité à rembourser  du débiteur, et ne sera accordée que si les mensualités ont été remboursées sans retard. D’autre part même si ce prêt est assez libre et facile à obtenir il n’en reste pas  moins que l’organisme prêteur, banque ou organisme de crédit spécialisé, vérifie les revenus de l’emprunteur, souhaitant, ce qui est légitime, des garanties quant aux capacités de remboursement.

Comme pour le crédit à la consommation, le montant maximum d’un crédit personnel est limité à 21500 €. Il est possible de se voir attribuer une carte de paiement, afin de pouvoir payer directement avec cette réserve de crédit. Le remboursement du prêt a lieu tous les mois comme n’importe quel emprunt, et à chaque mensualité le capital est reconstitué. Les mensualités sont en général de petites sommes qui permettent un remboursement facile pour le débiteur qui peut ainsi gérer sereinement son budget. La durée de remboursement d’un tel prêt va de 3 ans à 5 ans en fonction de la somme empruntée. Les taux d’intérêt d’un crédit perso sont variables, ils dépendent de la somme empruntée ainsi que de la durée choisie pour le remboursement : comme tout crédit, plus la durée de remboursement sera longue, plus les intérêts du prêt seront élevés. D’autre part les taux ne sont pas définitifs et fixés comme pour les prêts classiques : ainsi le taux d’intérêt peut varier au cours du remboursement. Enfin il faut savoir que les taux de ce type de crédit sont de toute façon bien plus élevés que pour les emprunts classiques.

Ce type de prêt peut être contracté auprès d’une banque, d’un organisme de crédit mais aussi chez des commerçants et des grandes enseignes qui proposent souvent ce type de service à leurs clients pour faciliter leurs achats. Facile à obtenir, il est aussi facile à renouveler car une fois remboursé il est généralement reconduit de façon tacite : une fois le capital du prêt reconstitué il reste « en sommeil » jusqu’à ce que l’emprunteur décide de le réutiliser à nouveau. Toutefois l’emprunteur peut décider de rompre le contrat à tout moment et devient alors libre de tout engagement une fois que son prêt a été remboursé.

Si ce type de crédit peut être très pratique et dépanner, il convient toutefois de rester très prudent quant à son utilisation. En effet si l’emprunteur est peu regardant quant à la gestion de son budget, la facilité de trésorerie procurée par le prêt en ligne peut l’amener à dépenser sans compter, dépassant ses capacités de remboursement et l’exposant ainsi au surendettement. Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, l’organisme de crédit peut très bien suspendre le prêt perso sans justificatif et exiger le remboursement anticipé, éventuellement accompagné de pénalités de retard. Pour ne pas se retrouver dans une situation difficile comme le surendettement, il est donc recommandé de faire un usage très prudent et limité de ce type de crédit. En outre depuis plusieurs années les pouvoirs publics multiplient les mesures pour encadrer ces prêts afin d’en limiter les dérives et de mieux protéger les consommateurs.


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