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Crédit personnel

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Le crédit auto: souscrire un prêt personnel pour auto pendant ses études

Les études coûtent souvent cher, decease et nombre d’étudiants doivent conjuguer études et petits boulots pour les financer. Or sans voiture cela peut devenir difficile voir impossible si les transports en commun sont insuffisants ou inexistants. Mais souscrire un crédit auto lorsque l’on est étudiant peut être compliqué car les banques n’accordent pas facilement leur confiance à cette catégorie de la population aux revenus faibles et précaires. Néanmoins aujourd’hui où la précarité ne touche plus malheureusement que les étudiants, information pills les banques et les établissements de prêts ont assoupli leur critères et proposent désormais des offres de prêt auto spécialement étudiées pour ce public. Les besoins des étudiants n’étant pas les mêmes que les adultes déjà insérés dans la vie professionnelle, buy les banques proposent des formules de prêt auto adaptées aux petits budgets des jeunes. Ainsi les prêts sont accordés pour des sommes moins élevées que les prêts classiques, destinées à l’achat d’une voiture d’occasion, généralement petite et à petit prix, car un étudiant aura besoin d’une voiture dans un seul but utilitaire.

Prêt auto pour étudiant

Les banques voient d’un assez bon œil à présent les étudiants car en leur accordant des prêts, comme un crédit personnel auto, cela leur permet d’attirer des nouveaux clients qu’elles espèrent bien fidéliser par la suite. D’où les offres attractives qui leur sont proposées. En  effet les taux de remboursement, le fameux TEG, taux effectif global, est en général assez faible mais comme tous les prêts il varie en fonction de la durée et du montant accordé. Ce montant va généralement de 800€ à 30000€. Comme pour tous les autres crédits le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% des revenus, cependant c’est parfois difficile à déterminer lorsque par exemple les revenus de l’étudiant ne sont pas réguliers et varient d’une période à l’autre. Cependant il peut être judicieux de  souscrire une assurance pour le véhicule si la banque en propose, cela peut permettre de faire baisser le taux d’intérêt.

Particularité du crédit auto étudiant

La principale particularité, et le principal avantage, du crédit auto étudiant c’est la franchise : il s’agit d’une période déterminée durant laquelle l’étudiant n’aura encore rien à rembourser. Ainsi le remboursement d’un prêt étudiant peut ne commencer qu’à la fin des études de l’emprunteur, lorsqu’il est sensé être entré dans la vie active et donc avoir des revenus stables et réguliers. La durée des études a donc une incidence directe sur la durée du crédit personnel auto, en plus du montant qui lui aussi est un facteur déterminant. La franchise peut être partielle ou totale : dans le premier cas l’étudiant devra commencer à s’acquitter des intérêts dès l’accord du crédit personnel auto, puis le capital sera remboursé une fois les études terminées ; dans le second cas, l’étudiant ne rembourse rien durant toute la durée de ses études, ni intérêts ni capital. Le choix du type de franchise dépend donc de la capacité de chaque étudiant à rembourser plus ou moins tôt son crédit personnel auto, de ses revenus actuels et de ceux qu’il espère une fois ses études terminées. Les établissements accordent des prêts étudiants pour des durées allant jusqu’à 10 ans, cette durée correspond à la durée de la franchise ajoutée à celle du remboursement, donc plus la franchise sera longue plus la durée du remboursement du capital sera courte, ce qui rend automatiquement les mensualités plus élevées. Il est donc important de bien réfléchir à tous ces éléments.

Même si les banques accordent une certaine confiance aux étudiants en leur consentant un crédit personnel auto, la présence d’une garantie est généralement très rassurante : ainsi lorsque c’est possible les étudiants qui désirent mettre toutes les chances de leur côté pour l’obtention d’un crédit auto ont tout intérêt à demander à un parent de se porter caution. Cette condition tend à devenir obligatoire à cause de la mauvaise conjoncture économique et au taux de chômage élevé des jeunes, mêmes diplômés. Comme pour tous les autres prêts l’étudiant bénéficie pour son crédit auto d’un délai de rétractation de 7 jours durant lequel il est tout à fait en droit de revenir sur sa décision et annuler ainsi le prêt, sans motif et surtout sans aucun frais. Il est possible de procéder au remboursement anticipé du prêt auto étudiant, sans pénalités.

Ce type de crédit auto est destiné aux étudiants et pour en bénéficier il faut donc comme première condition justifier de son inscription dans un établissement d’enseignement supérieur.

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Prêt personnel pour équipement de la maison

Le prêt personnel pour l’équipement de la maison

Le prêt personnel à l’équipement familial est destiné à venir en aide aux familles les plus modestes afin qu’elles puissent elles aussi aménager leur logement avec le confort et les commodités les plus courantes. On appelle « équipement de la maison » tout matériel qui peut être utilisé pour un foyer, ailment notamment pour son confort quotidien : machine à laver le linge, healing lave-vaisselle, équipement pour la cuisine comme le frigo ou des plaques de cuisson. Plusieurs conditions sont à réunir pour pouvoir prétendre à un prêt personnel pour l’équipement familial, la première étant d’être allocataire de la CAF et aussi d’être le propriétaire de son logement, ensuite des conditions de ressources et des critères déterminés par la CAF, organisme auprès duquel  un formulaire spécifique est disponible. La prise en compte du quotient familial est un facteur déterminant pour l’obtention de cette aide, il doit être inférieur à 600€.

Les mensualités pour le remboursement sont déterminées en fonction de ce quotient familial.La particularité de ce prêt est d’être sans intérêt, le remboursement est celui de la seule somme empruntée, il présente donc l’avantage de ne rien coûter à l’emprunteur, voilà pourquoi il est réservé à des foyers de conditions modestes. Le montant de ce prêt est par ailleurs plafonné à la somme de 800€, et pour éviter tout risque de fraude, la somme débloquée est versée non pas à l’emprunteur mais directement au vendeur du bien de consommation qui aura émis la facture nécessaire à l’obtention de votre prêt.

L’organisme qui accorde le prêt personnel peut ainsi s’assurer de choses essentielles : que l’argent mis à disposition est bien affecté à l’usage prévu d’une part, et que d’autre part il revient bien au commerçant et non que l’emprunteur se le réserve pour un autre usage.

Comment bénéficier d’un prêt personnel pour équipement maison

Pour bénéficier de cette aide il faut remplir un dossier auprès de l’organisme concerné. Si cette demande de prêt perso est moins contraignante que pour un emprunt immobilier par exemple, il faut néanmoins fournir des pièces justificatives comme les revenus du foyer, le quotient familial, ainsi qu’une facture établie par le commerçant du bien concerné qui fait ainsi office de devis. Il est à noter que dans le cadre de ce prêt à l’équipement de la maison, une subvention de 100€ maximum peut être accordée pour certains appareils répondant à des normes spécifiques notamment en terme de faible consommation d’énergie.

Tous les équipements qui participent au confort du foyer peuvent être financés grâce à ce type de prêt, cela recouvre les trois grandes catégories suivantes : électroménager, literie et mobilier. Lave-linge, lave-vaisselle, réfrigérateur, congélateur, four, appareils de chauffage, literie, meubles mais aussi ordinateur, téléviseur ou aspirateur, un très grand nombre d’appareils peuvent être concernés par le financement d’un prêt personnel pour l’équipement de la maison, une liste est d’ailleurs disponible sur le site de la Caisse d’Allocations Familiales.

Quel que soit le nombre d’appareils à financer le plafond du montant doit être impérativement respecté. Il est à noter que le prêt personnel peut s’appliquer à des biens qui sont en soldes ou en promotion, il faut cependant bien s’assurer auprès du vendeur que la réduction est encore valable lors du déblocage du financement par l’organisme de prêt.

Echéance des remboursements du prêt personnel

La première échéance pour le remboursement du prêt perso intervient généralement un moi après l’achat de l’équipement, cependant dans certains cas exceptionnels ce délai peut être repoussé à trois mois, c’est le cas lorsque les foyers concernés sont bénéficiaires de la PAJE, l’Allocation pour l’Accueil des Jeunes Enfants destinée aux jeunes parents. C’est le taux du quotient familial qui détermine le montant des mensualités pour le remboursement, ainsi pour un quotient familial inférieur à 400€ la mensualité sera de 30€ par mois, alors que pour les quotients familiaux de 400€ à 600€ les mensualités seront portées à 50€.

Il est tout à fait possible de demander plusieurs prêts personnels mais pas simultanément, il est donc nécessaire d’avoir remboursé un prêt personnel pour équipement avant de pouvoir en contracter un autre. Concernant les personnes qui sont en situation de surendettement il leur faut obligatoirement fournir à la CAF un formulaire de la Banque de France qui précise qu’elles sont bien autorisées à souscrire un nouvel emprunt. Ce type de prêt personnel présente l’avantage de permettre à des personnes en situation délicate d’obtenir un crédit qu’elles ne pourraient obtenir autrement : rappelons en effet que les demandes de prêts classiques sont soumises à la fourniture de feuilles de paie.

 


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